Agárrense que vienen curvas

Llegamos a setiembre. Mal mes para muchos: vuelta al trabajo (los que tengan trabajo, claro), vuelta al cole y sus inevitables gastos extra (los que tengan hijos, claro), vuelta a la realidad esclava de la hormiguita social, vamos.

El caso es que este año del Señor del MMXXII la bofetada de realidad va a ser de las buenas. Ya sabemos que tenemos encima una crisis energética fabricada a medida, una inflación similar a la de principios de los 80 y que el Euribor está en subida libre. Vamos a hacer unos cálculos.

👉 Hipoteca media en España: 140.000€ a 24 años, revisión anual variable con euribor+0.95%

Si toca revisar con el Euribor de setiembre (euribor=1.896) te sube del tirón 156,46€

Año 2021 me había bajado (euribor=-0.492) un poquito respecto al 2020 (euribor=-0.414), pongamos que nada, va.

👉 Llenar depósito del coche: PVP medio en península es de 1.92€/litro de diésel (el mío). 

Llenar depósito para el mes (llevar críos al cole y cruzarme BCN para ir a trabajar) se me van 105.6€

Año 2021 me había costado 55*1.26 = 69.3€

💶 Diferencia acumulada de 36.3€+156.46€ = 192.76€

👉 Cesta de la compra mensual: Basándome en mi Excel del año pasado, seguíamos en la media de uno 400€/mes. Este año el IPC interanual es del 10.4% (sí, es el de agosto), por lo que me cuesta 41.6€ más llenar el carro.

💶 Diferencia acumulada de 192.76€+41.6€ = 234.36€

👉 Luz: Vuelves a casa de vacaciones, y a hacer lavadoras, poner el A/C (a 26º, sólo por llevar la contraria) y luces arriba y abajo. Si tienes críos no te libras de consolas y TV.

En agosto "La media de la factura de la luz en España escala hasta los 130,99 €. Se trata de una subida del 14% respecto a la ya elevada factura del mes de julio. En comparación con el año pasado la factura sube un 68,45%."

Vamos, que el 2021 pagamos un 68.45% menos de factura, lo que nos da una diferencia de 89.66€

💶 Diferencia acumulada de 234.36€+89.66€ = 324€ de más este setiembre

¿Algún gasto más de bulto que me haya dejado?

Está claro que son valores promedio en España, de gastos tipo muy generales y  quizá no coinciden todos en el tiempo, pero el monto se ha de pagar tarde o temprano. Cada uno se lo puede aplicar a su contabilidad doméstica, pero es un buen ejercicio para valorar la castaña que nos llega respecto al año pasado.

Y parece que nos da igual o nos hemos enterado de la que nos viene encima, por que veo las terrazas de los bares llenas a diario, restaurantes que sin reserva no comes o cenas.

Lo malo, esto va a ir a más. La destrucción de empresas que no pueden soportar la presión fiscal, energética y el alquiler, que sus ventas se van a reducir debido a la fuerte contracción del consumo, va a llevar a la calle no sólo a los empresarios, si no a sus empleados.

Es un castillo de naipes que nos afecta a todos, aunque no lo veamos venir. ¿Qué podemos hacer? Control de gastos y contención. Estudiar bien posibilidades de inversión para contrarrestar la inflación (dinero en banco, sólo el necesario para colchón financiero de extraordinarios).

De estas opciones hablamos otro día.

Pañales & Co.

 Ahora que me toca más de cerca el tema pañalero resulta que PPeitor Manostijeras me sube el IVA de los pañales del 8% al 21%, en septiembre.

Joe, un 13% de golpe.

Y me pongo a hacer mis cálculos habituales:

* Cambiamos pañales más o menos cada 3 horas, osea, 8 al día.

* Compro los del Mercadona, que no están mal, y me salen a 0,17€ la unidad.

Esto me da que gastamos:

   0,17€ x 8 x 30 días/mes = 40,8€/mes

Eso sólo en pañales de los baratillos, los Dodot te pueden salir a 25 céntimos el pañal.

El caso es que a partir de septiembre pasamos a dejarnos sólo en pañales un 13% más, osea,  40,8 * 1,13 = 46,10€.

Bueno, no es mucho, ¿no? Dejamos de hacer las claras con bravas un domingo al mes en la terracita y listos. El problema es que sube TODO el consumo, no sólo los pañales. Y eso lo vamos a notar.

¿Soluciones? Pues bueno, lo primero que se me ha ocurrido es acumular cierta cantidad de pañales para llegar a final de año, con lo que estoy "toreando" la subida hasta el 2013. El problema es calcular lo que engordará "la criatura", no sea que al final los tenga que revender a escondidas en las puertas del Mercadona.

Otra opción es cambiarlo cada 4 horas en vez de cada 3, esto me da un cálculo final de 30,6€/mes actuales y con la subida 34,58€. De entrada parece que me ahorro unos 12€ al mes, pero igual me lo dejo en cremitas contra la irritación.

Nunca se sabe.

¡Alerta! Rutinas diarias

Esos gastos inconscientes, diarios, casi automáticos que conforman la Gota China de nuestra economía doméstica.

¿Les habeís prestado atención? ¿Los habéis calculado a fin de mes? ¿Realmente son necesarios?

Normalmente no.

Ilustro con un ejemplo muy concreto de una persona muy concreta a la que no llamaré Luís García para mantener su anonimato y que no se me mosquee.

Pues Luís sigue una rutina diaria como la de tantos otros españolitos de a pie.

Luís lleva su niña al colegio por las mañanas, y tras despedirla con un beso y verla desaparecer entre la marea de niños enmochilados aprovecha para desayunar junto a otros padres en la granja cerca del cole. 

Algo rápido para comentar los devenires de la vida y llenar el buche, que la oficina espera.

Camino al metro le compra el diario a Don José, el quioskero de toda la vida al que siempre recuerda con pelo canoso y dientes amarillentos (¿cuántos años debe tener Don José?)

A media mañana, la parada oficial en la oficina. Junto con algunos compañeros bajan a tomar un cafecito y/o bocata según se tercie la gazuza, para seguir comentando los devenires de la vida y lanzarle miradas furtivas al trasero respingón de la nueva camarera.

Tras la árdua jornada laboral (afortunado él) se reúne con 2 ó 3 compañeros de viejas batallas para recordar viejos tiempos, indignarse por el fútbol, alardear de conquistas imposibles o simplemente disfrutar de una horita de los amigos de siempre.
Al salir del bar tras 2 cañas y algo de picoteo, el brazo de Luís se activa como si de un resorte se tratara y echa una moneda en la máquina que hay junto a la puerta. Casi ni se detiene a ver si hay premio.

Tras breves instantes en la calle para despedirse y sentar alguna cátedra final, Luís vuelve a casa.

Veamos:

• Desayuno café con leche + croissant = 2€
• El diario del Don José                     = 1,20€
• Almuerzo de mediamañana en la ofi  = 2,50€ (promedio de los días que pilla una pulga de jamón)
• Cañas & tapas casi diarias                 = 3€ (promedio)
• Tragaperras (nunca mejor dicho)        = 0.5€

Total diario = 9,20€/día

Total mensual = 9,20€/día x 22 días = 202,40€

Pues eso. Soy consciente de que si no desayunas en la granja desayunas en casita, pero desde luego un café en casa con un pedazo de bizcocho hecho el domingo no cuesta igual (y no te metes grasas trans) que algo industrial.

El caso es que le he hecho el cálculo a Luís redondeando a 200€ y a lo largo del año, quitando los meses de vacaciones y navidad, y salen 2.000€ dedicados a rutinas básicamente gastronómicas.

¿Cómo lo ves, tío?

Igual podrías reducir a la mitad las cañas y las tapas, o traerse una bocadillín de casa o una manzana, así además igual esa panza chistorrera se reduce algo.

No sé, con ese dinero te puedes ir de viaje a China cada año, o meterte una mariscada de escándalo en Casa Darío cada mes, o pagarle a tu hija las clases de equitación.

Mi recomendación es que durante una semana apuntéis (en un Excel, claro) esos gastos automáticos e inconscientes para descurbri esas FdC rutinarias.

Controla lo que gastas

La R.A.E. define ahorro con varias acepciones. Yo voy a centrarme en las 3 primeras.

1. tr. Reservar alguna parte del gasto ordinario. U. t. c. prnl.
2. tr. Guardar dinero como previsión para necesidades futuras.
3. tr. Evitar un gasto o consumo mayor.

Las dos primeras están claras: ahorro puro y duro. Gano tanto, pues me guardo cuánto para tener uno ahorrillos. Ya hablaremos de cuánto, cuándo, dónde y por qué retener parte de tus ingresos.

La tercera para mucha gente no es obvia. Y es que no siempre se trata de no gastar nuestro dinero, sino de controlar lo que gastamos.
A lo largo del tiempo y hablando con gente, me he dado cuenta de que muchas personas no tienen ni pajolera idea de por dónde se les va el dinero. A muchos les gusta quejarse de que "no llegan a fin de mes", y lo malo en muchos casos es que lo dicen sin preocuparse demasiado, casi como una gracia, cuando sí hay personas que se las ven y se las desean para sobrevivir. Lo que encima me mata es que tras mi pregunta de "y en qué te gastas el dinero, tío" (cuando sé que ganan más que yo con diferencia), levantan los hombros y sueltan un "ni idea".

Pues coño, lo primero, primero, primero, primero de todo, es saber a qué carajos dedicas tus dineritos.

Hace tiempo ya que controlo mis gastos con una hoja Excel. Y ojo, que controlar no quiere decir limitar. Sirve para saber a qué dedicas tantas horas del día en el curro, que para eso curramos, para poder gastarlo después.

¿Os suena haber sacado 20€ del cajero y de forma misteriosa, en un par de días, no sabes a dónde han ido?
 

Pues señor@s, hay que saberlo.

No digo yo que te apuntes cada café o cerveza que te tomes (aunque si quieres ser estrict@....). De momento basta con tener una idea de dónde tienes tus Fugas de Capital (FdC).

Mi cuñado tiene un baremo rápido para los gastos, y es el de asociarlo a horas/días de trabajo. ¿Sabéis lo que ganais cada día? Pues como ejercicio rápido y para empezar a controlar, es una buena práctica.

    Ganancias diarias = Sueldo neto al mes / días trabajados al mes

Lamentabilísimamente (ole el palabro), el salario medio de l@s españolit@s es de 1.026 euros netos/mes (bah, total, sólo es la mitad del salario medio en Reinio Unido, Alemania, Holanda...). Con esa deprimente cifra y asumiendo un horario laboral de 40 horas/semana, tenemos:

     
     1026 / 22 = 46,63 €/día

"¡Oye!, Mira que móvil tan chulo que me he comprado, tío. Puedo entrar en feisbuc, y jugar a lanzar pájaros, me dice el tiempo y si tengo restaurantes cerca, y puede enviar güasaps y hacer fotos de cincomegapicsels."
"Mola. ¿Y puedes llamar por teléfono?"
"Ummm..no, aún no tengo la portabilidad."
"Ah. Y esta virguería, ¿cuánto te ha costado?"
"Bueno, doscientos y poco, con la permanencia y eso. Tío, que este vale casi quinientos!"
"Un chollo. Vamos, que has trabajado una semana para pagártelo."
"¿Mande?"
"Nada hombre, nada"


Que cada un@ realice su cálculo y valore su jornada laboral en su justa medida. La evolución de esta idea es hacerte un calendario con los días marcados que dedicas al piso, cesta de la compra, etc. Es un penoso jarro de agua fría.

Pero lo primero, saber cuánto te gastas en cada cosa.





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