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jueves, 16 de febrero de 2012

Dime cómo conduces y te diré cuánto gastas


La noticia de que la gasolina ha alcanzado en España un máximo histórico de 1,4€/litro me lleva a dar unos cuantos consejos prácticos para ahorrarnos unos eurillos en combustibles fósiles.
Hay dos enfoques: el técnico y el operativo. Ambos igual de importantes.

Asuntos técnico-mecanicos (gracias Bea)
  1. Encuentra las gasolineras cercanas a ti más baratas, y trata de repostar siempre en ellas. En el post "Busca la gasolina más barata" ya hablamos de esto. Si puedes, evita las estaciones cercanas a las autopistas porque sus precios suelen ser más elevados.
  2. Llena el depósito en días de diario, porque los precios suelen subir los fines de semana. El mejor día para ir a la gasolinera es generalmente el martes o el miércoles.  
  3. Llena el depósito por la noche porque los surtidores sueltan más gasolina cuando las temperaturas son más bajas, cosas de los gases.
  4. Ve a gasolineras con mucha gente. Las estaciones que están siempre llenas tienen que recargar sus tanques regularmente, lo que significa que su gasolina es más fresca. La gasolina fresca tiene mayor potencia que la que lleva varios días guardada (o eso dicen).
  5. Algunos vehículos permiten usar gasolinas de distintos octanajes. Lo mejor es usar la recomendada por el fabricante y de ser posible la de menor octanaje (la de mayor octanaje es más cara y realmente no mejora el rendimiento del coche, que no estamos en el Nascar).
  6. Evita ir con poca gasolina. Aunque puedas pensar que consumes menos llevando poco combustible en realidad tu vehículo funcionará menos eficientemente. El mejor momento para recargar el tanque es cuando está por la mitad o un poco menos.
  7. Revisa los neumáticos para tenerlos siempre con la presión idónea. Una llanta inflada por debajo de su presión normal aumenta la resistencia al rodaje y por consiguiente obliga al motor a trabajar más, a parte de la falta de seguridad que acarrea. Considera el cambiar las ruedas gastadas por otras de baja resistencia de rodaje. Este punto es FUNDAMENTAL, las diferencias pueden ser brutales.
  8. Calefacción y aire acondicionado aumentan el consumo del vehículo. Están ahí para usarlos, sí, pero ¿realmente los necesitas siempre o es un acto reflejo tenerlos puestos?
  9. En general, mantén el coche revisado y en buen estado.

Asuntos operativos
En su día ya realicé un experimento con mi ciclomotor (otra era, otro blog) en el cual demostré  que la diferencia entre una forma de conducción de alto consumo y otra de bajo consumo puede suponer hasta un 10% de diferencia en la distancia recorrida, osea, en el combustible gastado, osea, en el dinero que dedico a llenar el depósito mensualmente para recorrer la misma distancia. 
Esto se formula en término medio de la siguiente forma:

  • Kilómetros recorridos al mes = 60Km/dia x 22 días laborables/mes = 1.320 Km/mes (cada un@ su cálculo)
  • Consumo medio                   = 0,05 litros/Km  (aquí cada uno que aplique las indicaciones de su vehículo ¿que no las sabes? Lo miras en el Manual del coche, sí, sí, existe)
  • Dinero en gasolina al mes      = 0,05 litros/Km x 1.320 Km/mes x 1,4€/litro = 92,4€/mes

Vale, pues la diferencia aquí vendría dada por el consumo medio a los 100Km. Una forma de conducir de poco eficiente te puede aumentar el consumo entre un 10% y un 15%, con lo que pagarías 101,64€/mes. Y OJO, que por ciudad el consumo en MUCHO MAYOR.
Si te da igual ir haciendo el gamba de semáforo en semáforo, pues allá tu. Si prefieres adaptar tu forma de conducir a un consumo y circulación responsable, ahí van unos consejos de eco-conducción (vía Escuela CEA de eco-condución):

  1. Arranque y puesta en marcha
    • Arrancar el motor sin pisar el aceledor.
    • En los motores de gasolina, iniciar la marcha inmediatamente después del arranque.
    • En los motores diesel, esperar unos segundos antes de comenzar la marcha.
  2. Primera marcha
    • Usarla para el inicio de la marcha; cambiar a la a 2ª a los segundos o 6 metros aproximadamente.
  3. Aceleración y cambio de marchasSegún las revoluciones:

    • En los motores de gasolina; entre las 2.000 y 2.500 r/min
    • En los motores diesel; entre las 1.500 y 2.000 r/min
    Según la velocidad:

    • A 2ª marcha: a los 2 segundos o 6 m
    • A 3ª marcha: a partir de unos 30 km/h
    • A 4ª marcha: a partir de unos 40 km/h
    • A 5ª marcha: por encima de unos 50 km/h
    Acelera tras la realización del cambio.
  4. Utilización de las marchas
    • Circular lo más posible en las marchas más largas y a bajas revoluciones.
    • Es preferible circular en marchas largas con el acelerador pisado en mayor medida que en marchas cortas con el acelerador menos pisado.
    • En ciudad, siempre que sea posible, utilizar la 4ª y 5ª marcha.
  5. Velocidad de circulación
    • Mantenerla lo más uniforme posible; buscar fluidez en la circulación, evitando frenazos, aceleraciones y cambios de marchas innecesarios.
  6. Deceleración
    • Levantar el pie del acelerador y dejar rodar el vehículo con la marcha engranada en ese instante.
    • Frenar de forma suave con el pedal del freno.
    • Reducir de marcha lo más posible, con especial atención en las bajadas.
  7. Detención
    • Siempre que la velocidad y el espacio lo permitan, detener el coche sin reducir previamente la marcha.
  8. Paradas
    • En paradas prolongadas (por encima de 60 segundos) es recomendable apagar el motor.
  9. Anticipación y previsión
    • Conducir siempre con una adecuada distancia de seguridad y un amplio campo de visión que permita ver 2 ó 3 vehículos por delante.
    • En el momento en que se detecte un obstáculo o una reducción de la velocidad de circulación en la vía, levantar del acelerador para anticipar las siguientes maniobras.
  10. Seguridad
    • En la mayoría de las situaciones, aplicar las reglas de la conducción eficiente contribuye al aumento de la seguridad vial.
    • Pero obviamente existen circunstancias que requieren acciones específicas distintas, para que la seguridad no se vea afectada.
Parecen obviedades, pero cada día vemos gente conduciendo como si estuviese jugando al "Need for Speed" y la gasolina se la regalasen, total, para pararse en el semáforo a los 50 metros, al ladito.
La regla básica es mantener un velocidad adecuada y anticiparse. Si ya ves que se están parando dos coches más allá, pues suelta el acelerador, reduce, etc...



jueves, 26 de enero de 2012

Ahorro pecuniario


Venga, hablaré del ahorro puro y duro. No de gastar menos ni de controlar las FdC.

Ahorrar es retener parte de tus ingresos, eso está claro para todo el mundo.

La persona que se las esté viendo canutas para llegar a fin de mes pensará "mira el listo este, si a duras penas me llega para sobrevivir, ¿qué voy a retener?".

Pregunto yo, ¿te has aplicado el Control de Gastos con el Excel? ¿Has detectado tus fugas de capital? ¿has "taponado" esas fugas? ¿sigues sin poder llegar a fin de mes?

Si has respondido a todo que sí poco se puede hacer, ya que tu capacidad de ahorro es nula. Aquí sólo te queda ingresar más o tomar decisiones drásticas sobre tus gastos, y en esos terrenos pantanosos no voy a entrar.

Así que volviendo a un escenario en el que existe la posibilidad de ahorrar algún dinerillo...

¿Por qué ahorrar?
Básicamente para poder disponder de ese dinero en caso de necesidad.
Si algo tiene la vida es que es incierta: eso hay que asumirlo y aprender a vivir con ello. Como no hay una bola mágica que nos muestre lo que va a ocurrir mañana, es muy normal prepararse "por lo que pueda pasar". Sí, somos así de pesimistas, pensamos que pasará algo malo, normal con la que está cayendo.

Hay un dicho que reza "Espera siempre lo mejor pero prepárate para lo peor". Pues eso.

Otras motivaciones son ahorrar para conseguir un objetivo concreto: un viaje a China, la PS3, un concierto de Bruce, un piso, una operación de tetas...

En este caso se aplica mi Regla Nº1 de la Economía Doméstica, que es:
"No te gastes el dinero que no tienes"


"Quiero irme a esquiar a los Alpes suizos que dicen que es superchulo"
"¿Y tienes el dinero?"
"No"
"Pues no vas"

Es así de simple. Y ojo que se trata de un "Quiero" y no de un "Necesito" (próximamente en "Psicología del consumo"). Así que primero consigues el dinero y luego, si eso, te lo gastas.

¿Otros motivos para ahorrar? Pues porque quiero dejarle la vida resuelta a mis hijos, quiero que el director de mi oficina bancaria me regale una tostadora, quiero jubilarme en la Mansión Playboy, quiero que me entierren en un lecho de billetes de 100... las motivaciones de cada cual son infinitas.

¿Cuánto ahorrar?
Joe, pues aquí no hay una respuesta exacta. Dicen los entendidos que deberíamos poder ahorrar sobre un 7% de nuestros ingresos. Tirando de los 1.026€ de sueldo medio, me salen 71,82€, con lo que me quedan unos 954€... hummm... complicado.

En el 2011, la capacidad de ahorro de las familias españolas había pasado de un 5% a un 11%. El acojone por "lo que pueda pasar". Normal. ¿Y eso no es bueno? ¿No favorece a la economía? Nopes, favorece a los bancos, el dinero ha de fluir. Pero esa es otra historia.

Entonces, ¿cuánto deberíamos ahorrar? Pues oye, si tienes los gastos controlados incluyendo tus pequeños ocios y dejando algo para imprevistos, deberías saber con bastante acierto cuál podría ser tu capacidad de ahorro o tasa de ahorro.

   CAPACIDAD DE AHORRO = 1 - (IMPORTE MEDIO DE GASTOS AL MES / CANTIDAD QUE INGRESO AL MES) %

Ejemplo:

   CAPACIDAD DE AHORRO = 1 - (970€ / 1026€) % = 5,45%

Bueno, pues si decides aplicar ese 5% de ahorro mensual (redondeando), tu Tasa de Ahorro será: un 5%. Ole.

   CANTIDAD QUE AHORRO = CANTIDAD QUE INGRESO AL MES x TASA DE AHORRO
   CANTIDAD QUE AHORRO = 1026 x 5% = 51.03€

Ya tenemos el cuánto. Para redondear nos quedamos con 50€ al mes. Eso quiere decir que a final de año tendremos 600€ ahorrados. Mira, menos da una piedra.


¿Cuándo ahorrar?
Esta me la sé. El día 2 de cada mes, nada más recibir la nómina, cobrar el sobrecito, ingresar la pensión, recibir la paga o lo que sea que te aporte el capital: ¡a la hucha! Transferencia automática a una cuenta de ahorro o similar, sin tarjeta.

De mi Regla Nº1 de la Economía Doméstica se puede extraer el corolario:
 "Si no tienes el dinero no te lo puedes gastar"


Pues esa es la idea. Nada de esperar a ver qué te ha sobrado a fin de mes y nada de guardarlo en el tarro de las galletas, ahí, a manita de cualquier debilidad diaria.

Y oye, que tampoco digo que se guarde en un cofre con ceraraduras mágicas bajo la panza de un dragón. Si hay necesidad (que no querencia), el dinero debe estar disponible.
Esto nos lleva al siguiente punto.

¿Dónde (en qué) ahorrar?
Bueno, para gustos colores. A esto se le puede dedicar un blog completo y exclusivo y en internet ya se raja largo y tendido. Poned en Google "donde ahorrar mi dinero", y después de descojonaros un rato con las yajurespuestas dedicaros a contrastar foros, blogs y webs entendidas.

Las opciones clásicas son variadas y todas válidas:
  • Bajo el colchón: hacienda no sabe nada de ese dinero y lo tengo a mano, pero me lo pueden robar, se me puede quemar en un incendio y pierde el IPC de su valor cada año.
  • Cuentas y depósitos de ahorro: lo que te intentan vender en tu banco a intereses (TAE) superatractivos, pero ojo con las condiciones y la letra pequeña que las mejores suelen tener truco.
  • Bolsa: puedes ganar mucho en poco tiempo o perder mucho en poco tiempo, es un juego. Como no entiendas ni te lo plantees.
  • Metales y piedras precios@s: el oro es el refugio eterno. China no sólo está adquiriendo todo el oro que puede, sino que además, le comprará a Irán petróleo con la moneda más viejas del mundo. ¡Ah! y el oro no tiene IVA.
  • Arte: pues mira, además de alegrarte la vista desgraba en la declaración.
  • Plan de jubilación: jajaja.

Recomendaciones de "expertos" hay para todos los gustos. Sólo hay que tener presente que no existen fórmulas mágicas para multiplicar los ahorros en un mes. Si alguien te lo está ofreciendo es un timo fijo. Nadie da duros a cuatro pesetas.

Yo diversifico. Tener todos los huevos en la misma cesta siempre ha sido mala idea. Mumalaidea.